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Guía para entender cómo podría cambiar tu cobertura de salud


Aunque el rechazo y reemplazo de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) sigue yendo y viniendo, sin definiciones, eso no significa que las reglas de tu seguro permanecerán sin cambios

Julie Appleby - Kaiser Health News | 4/19/2017, 10:10 a.m.
Guía para entender cómo podría cambiar tu cobertura de salud
Aunque el Affordable Care Act no pudo ser derogado por los momentos, aún hay cambios que podrían afectar su cobertura de salud | CC

Esta movida tiene como objetivo disuadir a la gente de jugar con el sistema. Las aseguradoras dicen que una persona con una rodilla con problemas, por ejemplo, podría inscribirse y pagar el tiempo suficiente para obtener un reemplazo caro de rodilla, y luego dejar de pagar las primas.

Sin embargo, puede haber razones legítimas por las que la gente deja de pagar las primas, errores de facturación que no son culpa del consumidor, por ejemplo, o la pérdida de un trabajo. Los grupos de defensa argumentan que, al hacer tal cambio, la administración violaría una parte clave de la ley de salud que requiere que las aseguradoras ofrezcan cobertura a casi todos los que aplican. "Sólo aquellos que pueden tener rápidamente una suma significativa de dinero en un plazo determinado tendrían garantizado el acceso a la cobertura", escribió Families USA.

Demuestra que tiene un motivo, y tal vez cobertura previa

El ACA permite a las personas inscribirse fuera del período de inscripción abierta por una variedad de razones especiales, como mudarse, casarse o tener un hijo. Esta disposición siempre ha sido un obstáculo para las aseguradoras, quienes han sostenido que demasiadas personas que solicitaban cobertura fuera del período abierto estaban más enfermas y eran más costosas que la media. También temían que algunos de esos clientes pudieran haber estado aprovechando esta opción.

En respuesta, el gobierno de Barack Obama endureció algunos de estos requisitos el año pasado y anunció que llevaría a cabo un programa piloto a partir de este verano para seleccionar aleatoriamente a la mitad de todos los solicitantes de inscripción especial para verificar que se cumplieran con los requisitos.

Bajo la nueva regla, el 100% de esas aplicaciones se someterían a una verificación previa a la aprobación, comenzando en junio. Los consumidores deben proporcionar documentación que demuestre que califican para la inscripción especial antes de obtener cobertura. La regla también dice que, en el caso que el evento especial fuera un matrimonio, al menos un miembro de la pareja tendría que probar que tuvo cobertura de salud por lo menos un día en los dos meses antes de la boda.

Sin embargo, un golpe particularmente duro sería las parejas que no estaban aseguradas previamente porque no podían permitirse la cobertura como solteras o no podían obtenerla bajo las reglas de Medicaid de su estado. Además, los defensores y algunos reguladores dicen que exigir que los recién casados ​​demuestren una cobertura anterior viola la ley de salud.

¿Flexibilidad o deducibles más altos?

La ley de salud utiliza una fórmula compleja que divide los planes en niveles de metal: bronce, plata, oro y platino, sobre la base de un porcentaje promedio de las facturas atención médica que cubren en un año. Los planes de bronce, por ejemplo, actualmente deben cubrir un promedio del 60% de los costos, mientras que el de plata es del 70%, y las aseguradoras tienen un margen de más o menos 2% en torno a esos promedios.

La regla Trump ajusta la fórmula, permitiendo a las aseguradoras crear planes con variaciones más grandes alrededor del promedio. Así, por ejemplo, un plan de bronce podría cubrir sólo el 56% de los costos y el de plata, el 66%. Las aseguradoras dicen que esto les permitiría crear planes que atraen a más clientes, particularmente aquellos que buscan primas más bajas. Pero los críticos dicen que la medida aumentaría los deducibles.

Un gran problema para impulsar la inscripción es que muchos consumidores potenciales -en particular los más jóvenes y saludables- dicen que las primas son demasiado altas. Sin embargo, ajustar la ley de esta manera podría aumentar los deducibles y otros requisitos de participación en los costos, que los consumidores por los que los consumidores podrían sentir más rechazo.

Mientras que la ley de salud fija un tope máximo por año para esos pagos, para muchos los deducibles ya son miles de dólares anuales. Según la propuesta, los deducibles podrían aumentar en más de $1.000 al año, según el análisis del grupo de defensa Families USA.

Esta historia fue producida por Kaiser Health News, un programa editorialmente independiente de la Kaiser Family Foundation.