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¿Puede beneficiarse tu pequeño negocio de este plan de salud?


Se trata de una nueva norma aprobada por la administración Trump hace pocos días

Michelle Andrews | Kaiser Health News | 7/6/2018, 3:28 p.m.
¿Puede beneficiarse tu pequeño negocio de este plan de salud?

Las empresas que tienen empleados relativamente jóvenes y sanos pueden tener buenos resultados.

"Para los hombres jóvenes en ciertas industrias de bajo riesgo, que actualmente están sanos, es probable que encuentren una prima relativamente baja", dijo Justin Giovannelli, profesor asociado de investigación en el Centro de Reformas de Seguros Médicos de la Universidad de Georgetown.

La Asociación Blue Cross Blue Shield (BCBS), al presentar sus comentarios sobre la regla propuesta, dijo que las primas de los planes de salud para mujeres de 30 años podrían ser más del 30% más altas que las tarifas según las normas regulares individuales y de grupos pequeños. También estimó que las tasas para hombres jóvenes de una edad similar podrían ser más de 40% más bajas que las tasas de ACA.

Del mismo modo, las empresas en algunas industrias podrían ver primas más bajas que otras, según BCBS. Las tasas para las empresas de ingeniería podrían ser aproximadamente un 9% más bajas que las que cobrarían las aseguradoras en el mercado individual y de grupos pequeños, por ejemplo, mientras que las de la industria de taxis podrían ser casi un 15% más altas.

¿Qué pasa si un empleador ofrece un plan sin muchos beneficios? ¿Los trabajadores están “atrapados” en ese plan?

Eso depende. Si un empleador ofrece cobertura que no cumple con los estándares mínimos, los trabajadores pueden comprar un seguro de salud subsidiado en el mercado, y el empleador puede enfrentar sanciones. (Sin embargo, las compañías con menos de 50 trabajadores están exentas de sanciones). En 2018, eso significa que la cobertura individual no puede costarles a los trabajadores más del 9.56% del ingreso total de su hogar y los planes tienen que pagar al menos 60% del costo de los beneficios cubiertos. Las mismas reglas se aplican si un empleador ofrece cobertura a través de un plan de asociación de salud.

Algunos expertos dicen que les preocupa que las personas que trabajan para empresas pequeñas se perjudiquen si sus compañías, que ahora no ofrecen ningún plan, comienzan a ofrecer cobertura a través de un plan de asociación. El nuevo plan puede ser menos amplio y más costoso que la cobertura completa que han estado recibiendo en un plan a través de los mercados de ACA.

"A pesar que la cobertura AHP podría ser escasa, los empleados ya no serían elegibles para la cobertura subsidiada del mercado", dijo Katie Keith, consultora de políticas de salud.