Nueve de los mayores bancos nacionales de EE. UU. cerraron cuentas por motivos políticos, religiosos o de industria, concluyó la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). El informe, publicado el miércoles, revisó casi 100.000 quejas y 420.000 páginas de documentos.
El análisis cubre decisiones tomadas entre 2020 y septiembre de 2025 y responde a una orden ejecutiva firmada por el presidente Donald Trump el año pasado.
Qué encontró la OCC en los nueve bancos
Entre los bancos revisados figuran JPMorgan Chase, Bank of America y Capital One. La OCC concluyó que carecían en gran medida de criterios claros, medibles y objetivos para evaluar el riesgo reputacional.
Según la OCC, algunos bancos restringieron servicios a empresas de petróleo y gas, minería de carbón y armas de fuego. Otros se negaron a trabajar con organizaciones de tendencia demócrata.
El informe detalla varios casos. PNC negó una línea de crédito a una empresa de medios en 2021 tras inquietudes de empleados sobre las opiniones de sus dueños conservadores.
Capital One rechazó atender a organizaciones que apoyan el derecho al aborto, a un grupo de educación pública cuyo brazo político respaldó a demócratas y a una organización de derechos de armas.
JPMorgan rechazó de forma repetida servicios comerciales a un minorista conservador entre 2021 y 2023. Empleados modificaron después registros internos para eliminar referencias a su orientación política.
Bank of America intentó reactivar la relación con un cliente de prisiones privadas tras el regreso de Trump al cargo, aunque el riesgo reputacional casi no había cambiado.
Qué dijeron el contralor Gould y los bancos
"Los estadounidenses deben tener acceso a servicios financieros sin importar sus creencias, afiliaciones u opiniones políticas".
Dijo Jonathan V. Gould, contralor de la Moneda, en comunicado publicado el 14 de octubre.
JPMorgan afirmó que sus políticas prohíben la discriminación por opiniones políticas o religiosas. Sobre el caso WePay, una procesadora de pagos que adquirió en 2017 y que ya no opera, el banco dijo que el proceso no cumplió sus expectativas y que el problema fue corregido.
WePay había cerrado cuentas de comerciantes que vendían artículos relacionados con MAGA o con Trump, indica el informe.
Citibank y Wells Fargo no hicieron comentarios y remitieron a una declaración del Bank Policy Institute, el grupo comercial de la banca. El instituto respalda que la supervisión priorice el riesgo financiero material sobre el riesgo reputacional.
Límites del informe: no hay multas y no se cuantificó el impacto
La OCC reconoció que no pudo cuantificar de forma integral el debanking ni sus costos para los clientes afectados. Tampoco todos los casos demostraron que la discriminación política causara la negativa del servicio.
El organismo señaló que las normas contra el lavado de dinero pueden justificar la negativa a atender a un cliente, pero advirtió que los bancos podrían usar el cumplimiento como pretexto. El informe no anunció multas ni sanciones.
El tema ya tiene una derivación judicial: en enero, Trump demandó a JPMorgan Chase y a su director ejecutivo, Jamie Dimon, por presuntamente cerrarle cuentas por motivos políticos. El banco niega la acusación.
La OCC evalúa más cambios regulatorios y de supervisión, y advirtió que las reformas recientes de los bancos podrían no ser suficientes. Puedes seguir los anuncios del contralor en su cuenta oficial en X.
