Por Manuel Moral*, Vicepresidente y Asesor Financiero, United Brokerage Services, Inc.
Como asesor financiero, veo el inicio del año como la oportunidad perfecta para hacer un reinicio financiero. Permite comprender plenamente a dónde va tu dinero e identificar oportunidades para ser más intencional y eficiente en el futuro. Muchas personas aprovechan este momento para reflexionar sobre el año anterior, planificar el año que comienza y establecer metas sobre lo que desean lograr en los próximos meses. En esencia, es una oportunidad para rediseñar tu año financiero con propósito, alineando tus gastos, ahorros e inversiones con los objetivos que más importan.
Al reflexionar sobre 2025, lo que más me llamó la atención fue la ola de consumidores que se alejaron de opciones de ahorro a largo plazo con mayores rendimientos, en favor de vehículos de ahorro más flexibles y de corto plazo, una reacción esperada ante las crecientes preocupaciones por la asequibilidad. Para muchos estadounidenses que enfrentan la difícil decisión entre mantener efectivo disponible para pagar facturas y gastos diarios o destinar dinero al retiro y a futuras compras, opciones como los fondos del mercado monetario y los certificados de depósito (CDs), que permiten acceder al dinero cuando se necesita, se han vuelto más atractivas.
Sin embargo, según Cary Greenspan, director de inversiones de United Bank Wealth Management, 2026 podría ser el tan esperado respiro financiero que los consumidores han estado esperando. “Como ocurre en cualquier primer año de un nuevo mandato presidencial, 2025 estuvo marcado por una mayor volatilidad derivada de cambios en políticas y obstáculos económicos, y los mercados reaccionaron en consecuencia”. No obstante, Greenspan advierte que el sentimiento de los inversionistas y el desempeño real de los mercados a menudo tienen una relación inversa.
“La volatilidad y la incertidumbre tienen una connotación negativa para los mercados financieros, pero también presentan oportunidades para los inversionistas individuales. Warren Buffett lo dijo mejor: ‘Sé temeroso cuando otros son codiciosos, y codicioso cuando otros son temerosos’. Este año es un momento oportuno para que los consumidores promedio comiencen a pensar como inversionistas disciplinados enfocados en rendimientos a largo plazo, en lugar de actuar como traders que venden ante cualquier cambio en el sentimiento a corto plazo”.
Si estableces metas claras y accionables de ahorro e inversión, ignoras el ruido y te enfocas en el largo plazo en lugar de las fluctuaciones momentáneas, 2026 podría ser el año en que tomes control de tu futuro financiero. ¿Rejuvenecer tus finanzas está en tu lista de propósitos de Año Nuevo? Si es así, esto es lo que necesitas saber para prepararte para el éxito durante el resto de 2026.
¿Por qué este es un buen momento para reevaluar tus finanzas y poner tu dinero en orden?
El inicio del año es uno de los momentos más efectivos para reevaluar tus finanzas porque crea naturalmente una oportunidad para reflexionar sobre el año que acaba de terminar. Revisar un panorama completo de 12 meses — estados de cuenta de tarjetas de crédito, transacciones bancarias, cuentas de inversión y estados de deuda — ofrece una comprensión clara y honesta de cómo está funcionando realmente tu vida financiera. Una revisión financiera de Año Nuevo puede revelar información valiosa, entre ella:
• A dónde se destinó tu gasto y si estuvo alineado con tus objetivos.
• Cuánto aportaste — o no — a tus cuentas de inversión. Muchas personas se sorprenden al descubrir que la falta de contribuciones tuvo un impacto mayor en su progreso que el propio desempeño del mercado.
• Cómo se desempeñaron tus inversiones y si tus asignaciones actuales siguen siendo coherentes con tu tolerancia al riesgo y objetivos a largo plazo.
• Ineficiencias, como cargos por intereses en tarjetas de crédito con altas tasas APR que podrían estar superando los rendimientos de una cuenta de corretaje, lo que indicaría que priorizar la reducción de deuda podría fortalecer tu situación financiera.
• Gastos innecesarios u olvidados, como suscripciones o hábitos que ya no aportan valor.
Los comportamientos financieros positivos merecen ser celebrados y ayudan a reforzar buenos hábitos al comenzar el nuevo año.
¿Qué pueden hacer los consumidores de manera diferente en 2026 para lograr mayor seguridad financiera?
Una de las acciones más impactantes que pueden tomar los consumidores — aunque muchos nunca lo han hecho — es documentar claramente toda su situación financiera en una sola página. Esto implica hacer un inventario y anotar todas las fuentes de ingreso, activos, gastos y deudas y obligaciones, todo en un mismo lugar.
Al ver todo de manera visual, los patrones y las oportunidades se hacen evidentes. Las personas suelen descubrir gastos innecesarios, suscripciones sin uso que pueden cancelarse, estrategias ineficientes para pagar deudas o vacíos en el ahorro que no sabían que existían. El inicio del año es un excelente momento para hacerlo, ya que se cuenta con una visión financiera completa del año anterior. Además, tomar estos pasos ahora permite que durante el resto de 2026 puedas sentirte más en control de tus finanzas y preparado para avanzar de manera concreta hacia tus metas financieras.
¿Cuál es un consejo financiero que nunca pierde vigencia?
El consejo más atemporal es contar con un plan financiero que te mantenga enfocado en objetivos a largo plazo, en lugar de en el ruido de corto plazo. Un plan bien estructurado puede ayudarte a ver el panorama completo cuando se trata de tu estrategia de ahorro e inversión. Es fácil concentrarse únicamente en las oportunidades que se “pierden” cuando el dinero se destina al ahorro en lugar del gasto, o tomar decisiones impulsivas durante períodos de alta emoción en los mercados, pero es importante actuar como inversionista enfocado en el largo plazo, no como trader. Sigue ahorrando. Sigue invirtiendo en ti mismo, en tu jubilación y en tu comodidad futura.
Pero, sobre todo, es fundamental entender por qué tiene sentido apegarse al plan. La convicción nace del entendimiento, y el entendimiento nace de la planificación. Independientemente de la economía, contar con un plan claro y con propósito es lo que permite a las personas avanzar de manera constante y mantener la confianza en cualquier entorno.
Existen muchas herramientas y guías disponibles para quienes desean aprender más sobre planificación financiera. En BankWithUnited.com contamos con excelentes recursos, desde artículos útiles y calculadoras hasta consejos de inversión y análisis económicos. También puedes completar un formulario en línea para conectarte con un asesor financiero que pueda ayudarte mejor con tus necesidades financieras para 2026.
*Manuel Moral es asesor financiero en United Brokerage Services, Inc. Con sede en Bethesda, Manuel cubre las regiones de Maryland de United y partes de Washington, D.C. Obtuvo su licenciatura en la University of Maryland, College Park, y cuenta con un Certificado Ejecutivo en Planificación Financiera de Georgetown University, además de la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP®). Manuel tiene más de 20 años de experiencia en banca y 10 años como asesor financiero. Posee las siguientes licencias: Series 7, Series 63, Series 66 y seguros de vida y salud.
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