Los préstamos federales Parent PLUS tendrán un tope por primera vez en la historia a partir del 1 de julio: $20.000 al año y $65.000 en total por cada hijo dependiente. Es uno de los cambios más profundos al sistema de préstamos estudiantiles en décadas, según la regla final publicada por el Departamento de Educación en abril, que implementa las disposiciones de la ley One Big Beautiful Bill Act firmada por el presidente Trump en julio de 2025.
Los cambios afectan a millones de familias que dependen de estos préstamos para costear la universidad, incluyendo una proporción significativa de familias latinas. Cuando ETL cubrió la aprobación de la ley el año pasado, las reglas específicas aún estaban por definirse. Ahora hay certeza sobre lo que cambia.
Nuevos topes a los préstamos
La ley elimina el programa Grad PLUS, que permitía a estudiantes de posgrado pedir prestado hasta el costo total de su programa. En su lugar, establece límites anuales y totales:
Los estudiantes de posgrado podrán pedir hasta $20.500 al año, con un tope total de $100.000. Los estudiantes de programas profesionales (medicina, derecho) podrán pedir hasta $50.000 al año y $200.000 en total. Los préstamos Parent PLUS quedan en $20.000 al año y $65.000 por dependiente.
Esto significa que muchas familias enfrentarán una brecha entre el costo real de la matrícula y lo que pueden pedir prestado al gobierno federal.
Solo dos planes de pago para nuevos prestatarios
Los planes actuales de pago basado en ingresos, como SAVE, PAYE e ICR, desaparecen para los nuevos prestatarios. A partir del 1 de julio, quien pida un préstamo nuevo solo podrá elegir entre dos opciones:
El Repayment Assistance Plan (RAP), un plan basado en ingresos donde los pagos van del 1% al 10% del ingreso bruto ajustado, con un mínimo de $10 al mes. A diferencia de los planes anteriores, el RAP no ofrece pagos de $0 para ingresos muy bajos. La condonación del saldo restante llega después de 30 años.
El plan Tiered Standard, con pagos fijos mensuales calculados sobre el saldo del préstamo, distribuidos en plazos de 10, 15, 20 o 25 años, con un pago mínimo de $50 al mes.
"Esta es la reforma más grande del sistema de préstamos estudiantiles federales en décadas".
Barry Glassman, presidente de Glassman Wealth Services, en declaraciones a WTOP
Qué pasa si ya tienes préstamos
Si tus préstamos fueron desembolsados antes del 1 de julio de 2026, puedes seguir en tu plan actual (IBR, estándar, graduado o extendido). También puedes optar voluntariamente por el RAP. Los prestatarios que están en los planes ICR, PAYE o SAVE deben cambiar a otro plan antes del 1 de julio de 2028, o serán trasladados automáticamente al RAP.
Hay una trampa importante para padres con préstamos Parent PLUS: quienes no hayan consolidado sus préstamos en un Direct Consolidation Loan antes del 30 de junio de 2026 perderán acceso permanente a todos los planes de pago basados en ingresos, incluyendo ICR, IBR y RAP. Eso también significa que no tendrán camino a la condonación por Public Service Loan Forgiveness (PSLF). El Departamento de Educación recomienda iniciar el proceso de consolidación cuanto antes.
Becas Pell para programas de capacitación
La reforma también amplía las Becas Pell a programas de capacitación laboral de corto plazo (mínimo ocho semanas), conocidos como Workforce Pell Grants. Esto beneficia a estudiantes que buscan certificaciones técnicas o empleos en oficios.
Qué hacer antes del 1 de julio
Si tienes préstamos estudiantiles federales, revisa tu plan de pago actual en studentaid.gov. Si eres padre con un préstamo Parent PLUS sin consolidar, el plazo para hacerlo vence el 30 de junio. Si planeas pedir un nuevo préstamo después del 1 de julio, las nuevas reglas y topes se aplican automáticamente.
