Las primas de los planes de salud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio subirán en promedio 14% en 2027, según un análisis de las tarifas que ya presentaron 77 aseguradoras en 16 estados y Washington D.C. La inscripción abierta para elegir plan comienza el 1 de noviembre.
Es el segundo año consecutivo de alzas de doble dígito. En 2026, las primas ya habían subido 58% en promedio después de que expiraran los créditos fiscales mejorados que el Congreso había aprobado de forma temporal.
¿Cuánto subirá tu prima según tu estado?
La mayoría de las 77 aseguradoras analizadas pidió aumentos de entre 10% y 20%, aunque 20 de ellas solicitaron subidas de más del 20%. Acumulado desde 2025, el costo típico de un plan subiría más de una tercera parte en solo dos años.
Las diferencias por estado son amplias. Arizona propone el mayor aumento, con 29%, seguido de Alabama (25%) y Nuevo México (24,4%). En el otro extremo, Vermont (3%), Nueva York (6%) e Iowa (6,7%) presentaron las alzas más bajas del país.
¿Por qué suben tanto los precios?
Hay tres causas principales. Primero, los costos médicos subyacentes suben 10% para 2027, por encima del promedio histórico de 8%. Segundo, el gasto en medicamentos especializados, incluidos los GLP-1 para diabetes y obesidad, sigue en aumento.
Tercero, el grupo de asegurados se volvió más caro de cubrir: las aseguradoras calculan un deterioro de cuatro puntos porcentuales en el perfil de riesgo durante 2026, y esperan otros cuatro puntos adicionales en 2027, a medida que las personas más sanas abandonan el mercado ante primas más altas.
¿Qué pasó con los subsidios?
Los créditos fiscales mejorados, que desde 2021 eliminaban el límite de ingresos para calificar a subsidios, expiraron a finales de 2025. Volvió la regla anterior: solo califican los hogares con ingresos de hasta 400% del nivel federal de pobreza, unos $62.600 al año para una persona.
Quienes ganan más que ese límite perdieron toda ayuda federal de un año a otro, justo cuando las primas ya venían en alza.
Las fechas que debes anotar
La inscripción abierta federal corre del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en la mayoría de los estados. Quien se inscriba antes del 15 de diciembre arranca su cobertura el 1 de enero; quien lo haga entre el 16 de diciembre y el 15 de enero, el 1 de febrero.
Algunos estados manejan calendarios distintos. Idaho cierra su ventana el 15 de diciembre, sin extensión. Massachusetts da plazo hasta el 23 de enero, Virginia hasta el 29, y California, Nueva Jersey, Nueva York, Rhode Island y Washington D.C. hasta el 31 de enero.
El golpe es mayor para la comunidad latina
A nivel nacional, los latinos representan 39% de las personas sin seguro médico, aunque son solo 21% de la población total del país. En Maryland, por ejemplo, 24,3% de los residentes latinos no tiene cobertura, la tasa más alta de toda la región de Washington D.C.
Cuando el gobierno federal recortó fondos de alcance comunitario para inscribir gente en ACA, la cobertura entre hispanos cayó 3,5 puntos porcentuales, más que en cualquier otro grupo. La pérdida de seguro pesa más entre los latinos porque la tasa de diabetes en esta población es 1,6 veces mayor que entre la población blanca.
Qué hacer antes de que suban más los precios
Especialistas recomiendan comparar planes desde el primer día de inscripción, ya que el aumento varía mucho según el estado y la aseguradora. Quienes ganan cerca del límite de 400% del nivel de pobreza deben revisar si todavía califican para algún subsidio antes de que termine el año.
El Congreso podría todavía aprobar una extensión de los créditos mejorados, aunque no hay señales de un acuerdo antes del 1 de noviembre. Hasta entonces, la regla vigente es la anterior a la pandemia.
