Un reporte de desempleo que dejó insatisfechos a muchos, preocupación por una recesión, desplome de mercados y las tasas de interés que no bajan y tampoco suben. Sí, mucha información para procesar, especialmente si no eres un experto en economía y solo te importa si estos movimientos en el escenario financiero afectarán tu bolsillo.
En este artículo, te daremos un poco de tranquilidad y también algunos consejos sobre qué hacer con tu dinero en medio de este panorama económico, que, según los expertos, no es ni tan bueno ni tan malo.
Empecemos por lo que pasó. El 2 de agosto, el crecimiento del empleo en Estados Unidos se desaceleró, esto provocó un aumento en la tasa de desempleo y a su vez generó preocupación entre los expertos por una posible desaceleración económica: efecto dominó. Los datos de empleo fueron los que aumentaron la incertidumbre.
Te lo explicamos: los expertos del Dow Jones estimaron para julio un total de 185,000 nuevos empleos, pero solo se llegó a 114,000, una cifra muy lejos de lo previsto para el mes pasado, pero también una importante caída con relación a junio cuando las nóminas no agrícolas se ubicaron en 179,000. La tasa de desempleo subió al 4.3%, marcando su nivel más alto desde octubre de 2021.
Esto dio la impresión de que la economía comenzó una desaceleración no esperada, lo que provocó una caída del 4% en Wall Street, con el Dow Jones, S&P 500 y Nasdaq llegando a sus peores números desde 2022. Aunque (una buena noticia) es que ya en esta semana se ha ido recuperando, a paso lento, pero lo ha hecho.
Dany Bahar, economista, profesor en la Brown University y miembro senior del Growth Lab del Centro para el Desarrollo Internacional de Harvard, nos reveló por qué son importantes estos datos.
“Esto significa que el mercado laboral se está enfriando, que no hay tantos trabajos nuevos como pensabamos. Las compañías no están contratando tanto como antes y estos datos también pudieran exponer que el consumo está bajando y que quizás estamos entrando en una recesión… quizás. Aún no lo estamos”, señaló para El Tiempo Latino.
¿Una cura a la inflación?
Para Bahar, la cura para la inflación es aumentar las tasas de interés, parte de lo que ha hecho la Reserva Federal, pero “la aumentan poquito a poquito”, dijo para El Tiempo Latino. Ante la pregunta sobre por qué la Fed no da el paso para el aumento de las tipos de interés, dijo: “Ellos no quieren matar la economía de una sobredosis”, haciendo referencia a un incremento sustancial de las tasas.
“Si tu aumentas mucho las tasas de interés, incluso más de lo que deberías, entonces eso generará que la gente decida consumir menos y comprar menos”.
¿Cómo podemos entender las tasas de interés? Primero, qué significan. Se refieren al costo de dinero que los prestamistas te cobran cuando pides un préstamo. Y aunque se lea fácil, las tasas de interés afectan tu poder adquisitivo, tus inversiones y el rendimiento de tus ahorros.
Cuando la Reserva Federal sube las tasas de interés lo que quiere es controlar la inflación, tal y como lo explica Bahar. Mientras que cuando las baja, busca estimular el crecimiento económico.
“Una tasa de interés alta significa que pedir préstamos es más caro. Entonces las compañías piden menos préstamos. Esto lleva a que disminuya la expansión de las empresas y que baje la contratación de empleados, y esto a su vez provoca que baje el nivel de consumo".
Dany Bahar, economista, profesor en la Brown University y miembro senior del Growth Lab del Centro para el Desarrollo Internacional de Harvard.
En el bolsillo te impacta así: si las tasas de interés aumentan más de lo que deberían, ese televisor extra que tenías pensando comprarte no lo podrás hacer porque no te suben el sueldo.
¿Qué tiene que hacer la Reserva Federal y por qué esto debería importante?
Para el economista y profesor de la Brown University la Reserva Federal está en una “calle sin salida”, porque bajar, subir o mantener las tasas de interés en este momento pudiera convertirse en un arma de doble filo para la economía y también para el bolsillo de los estadounidenses.
Explica que si bien la inflación no ha bajado al nivel que se quiere (el 2%), la Fed está en una encrucijada y esta es una de las razones de la volatilidad del mercado. “Si la Reserva Federal sube la tasa de interés, puede poner en riesgo la economía e incluso impulsarla hacia una recesión. Pero, si la baja, también es un riesgo, porque aunque revivirá la economía, no acabará del todo con la inflación”.
“La inflación no es más que un aumento de precios provocado porque hay más demanda que oferta”.
Lee aquí: Inflación en Estados Unidos: lo que debes saber sobre el reporte de junio de 2024
Y ante esto, la compañía de bancos de inversiones JPMorgan Chase & Co anunció este jueves 8 de agosto que prevé una probabilidad del 35% de que la economía de Estados Unidos entre en una recesión a finales de este año.
¿Por qué se dice que una economía está en recesión? Esto pasa cuando hay una caída del consumo (las personas comienzan a gastar menos), reducción de la producción y también de la inversión, aumento del desempleo, entre otros factores. “Si la gente continúa consumiendo, la economía sigue produciendo, pero esto no pasa cuando se entra en recesión”.
Pero, ¿qué debemos hacer para enfrentar este panorama?
Primero, aprovecha los ahorros de alto rendimiento. Esto significa principalmente que estamos en un buen momento para que guardes tu dinero en cuentas que paguen buenos intereses (ponte a buscarlas ya).
Prioridad a tus deudas crediticias. Sí, no le puedes huir a tus deudas aunque quieras. Los expertos señalan que con este panorama actual es un buen momento para pagar los saldos de las tarjetas de crédito. Esto, no solo reducirá tu deuda sino que también mejorará tu puntuación crediticia. Así que, a pagar las deudas.
Invertir, invertir, invertir y seguir invirtiendo. Sí, lo escribimos 4 veces. Si tienes dinero extra, usa algo e inviértelo en el mercado de valores y aunque suene extraño, especialmente por las subidas y caídas de la bolsa, este es un buen momento para meterle dinero a las acciones de Wall Street, algo así como “compra barato, vende caro”.
Refinancia tu hipoteca. ¿Y esto qué es? Te explicamos. Esta semana, las tasas hipotecarias fijas a 30 años cayeron hasta llegar a un promedio del 6.55%, y como efecto rebote, la demanda de refinanciación hipotecaria subió un 16%, de acuerdo a datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Cacería de ofertas de vehículos. Con estos movimientos de la economía todo es posible y una de las recomendaciones es buscar ofertas de autos, especialmente en agosto y septiembre, cuando los concesionarios nacionales vacían sus espacios para traer nuevos modelos de vehículos.
Y pues, como siempre es un buen momento para comprar un auto, te dejamos algunas cifras: la tasa promedio para los vehículos nuevos el mes pasado fue de 9.72%, pero, estuvo por debajo del 10% de junio. Mientras tanto, el pago promedio mensual para préstamos de vehículos fue de $727.
Calma en medio de la revolución de los mercados
Como punto final, Bahar señaló que los movimientos drásticos en la bolsa de valores de Estados Unidos “no tienen un efecto importante en el consumidor promedio estadounidense”. Agregó que Wall Street siempre va a tener volatilidad, pero que esto no significa que tendrá un impacto negativo en el bolsillo de las personas.
“Quizás el único efecto indirecto sería el tema de las hipotecas. En este país es muy común que la gente tenga hipotecas a tasa fija, entonces, no importa cómo la Reserva Federal ajusta las tasas de interés, no le debería afectar a estas personas, pero sí afecta al mercado inmobiliario”.
Dany Bahar, economista, profesor en la Brown University y miembro senior del Growth Lab del Centro para el Desarrollo Internacional de Harvard para El Tiempo Latino.
El experto señaló que el mercado inmobiliario ha subido mucho de precio y esto, en parte, es porque hay muy poca oferta. “Para el consumidor promedio estadounidense que quiere comprar una casa, esta es una situación que se le hace complicada, porque es más difícil el pago de una hipoteca”.
Solo queda esperar la decisión de la Reserva Federal sobre las tasas de interés. Por ahora, te recomendamos seguir los consejos para mantener tus ahorros y tu dinero a salvo.
