Todo bebé ciudadano estadounidense nacido entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028 tiene derecho a $1,000 del gobierno federal, invertidos en una cuenta a su nombre. El dinero no se deposita solo: hay que reclamarlo, y millones de familias todavía no lo han hecho.
Las llamadas Trump Accounts se lanzaron oficialmente el 4 de julio como parte de la One Big Beautiful Bill Act. Según el secretario del Tesoro Scott Bessent, más de 6 millones de cuentas se abrieron en los primeros días, pero solo una fracción de esas familias completó el paso final para que el gobierno deposite el dinero.
¿Quién califica para los $1,000?
El requisito de elegibilidad es del bebé, no de los padres: el menor debe ser ciudadano estadounidense con un número de Social Security válido. Cualquier padre puede abrir la cuenta sin importar su propio estatus migratorio, lo que significa que las familias de estatus mixto también califican.
Considerando que uno de cada cuatro bebés nacidos en Estados Unidos es latino, la cifra de familias elegibles que aún no ha reclamado el dinero representa una brecha de información significativa dentro de la comunidad.
¿Cómo se reclama el dinero?
El proceso se puede iniciar en trumpaccounts.gov, donde se verifica la identidad del padre o tutor a través de la plataforma ID.me con una foto de identificación y un video selfie. Después se completa el formulario 4547 del IRS, con los datos del padre y del menor, incluyendo el número de Social Security de ambos.
También se puede reclamar la cuenta al presentar la declaración de impuestos. Sin ese paso adicional, la cuenta existe pero permanece vacía; con él, el dinero aparece en unos días.
¿Cómo funciona la inversión?
El dinero se invierte automáticamente en un fondo indexado de bajo costo que sigue al S&P 500, con comisiones anuales limitadas a 0,10%. No es una cuenta de ahorro con interés fijo, así que su valor sube y baja con el mercado bursátil.
Padres, empleadores y otras personas pueden aportar hasta $5,000 al año por niño, con un límite adicional de $2,500 para empleadores dentro de ese mismo tope. El dinero queda bloqueado hasta que el menor cumpla 18 años, y quien controla la cuenta a esa edad es el propio joven, no sus padres.
Lo que la publicidad no siempre aclara
La aplicación oficial muestra una proyección de $112,000 para cuando el niño cumpla 18 años, pero esa cifra asume aportes adicionales de $50 mensuales durante cinco años y luego $5,000 anuales durante 13 años más. Si nadie aporta nada más allá de la semilla inicial del gobierno, el rendimiento histórico del mercado llevaría esos $1,000 a un rango de entre $3,000 y $6,000 dólares a los 18 años.
Además, cuando el joven retire el dinero, las ganancias pagarán impuestos como si fueran salario, una desventaja frente a otros vehículos de ahorro educativo como los planes 529, que ofrecen mejores condiciones fiscales para quien ya sabe que quiere ahorrar específicamente para la universidad.
Qué hacer ahora
Las familias que ya abrieron una cuenta y no completaron el paso de reclamar la contribución del gobierno pueden hacerlo a través del portal oficial o al presentar sus impuestos. Para quienes todavía no abren una cuenta, el proceso toma pocos minutos y no tiene ningún costo. El plazo para que nazcan bebés elegibles bajo este programa corre hasta finales de 2028, pero cada familia debe completar el trámite de manera individual para que el depósito federal se haga efectivo.
