El secretario del Tesoro Scott Bessent confirmó el lunes 14 de abril que una orden ejecutiva que obligaría a los bancos estadounidenses a recolectar información de ciudadanía de sus clientes está "en proceso". La declaración se produjo durante una cena organizada por el medio Semafor en la Biblioteca del Congreso en Washington.
"No creo que sea irrazonable. ¿Por qué no tenemos información sobre quién está en nuestro sistema bancario?", declaró Bessent a Semafor. El funcionario también comparó la situación con otros países: "Tengo un lugar en el Reino Unido y allá quieren saber quién vive en cada apartamento. ¿Cómo sabemos que no es parte de una organización terrorista extranjera?"
Un portavoz de la Casa Blanca comunicó a The Hill que la administración "continúa explorando formas de proteger nuestro sistema bancario de riesgos crediticios inaceptables y garantizar que los servicios bancarios sigan disponibles y asequibles para todos los estadounidenses".
Qué documentos podrían exigir los bancos
Actualmente, abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos no requiere prueba de ciudadanía. Los bancos solo deben verificar la identidad del cliente bajo las reglas de "Conozca a su Cliente" establecidas por la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota USA, recolectando números de Seguro Social o números de identificación fiscal individual (ITIN), nombres, fechas de nacimiento y direcciones.
Según reportes de Baltimore Sun, bajo la orden ejecutiva propuesta los bancos podrían exigir pasaportes como prueba de ciudadanía. Bessent aclaró previamente que las identificaciones REAL ID no serían consideradas documentos válidos porque no prueban ciudadanía.
No está claro si la orden aplicaría solo a nuevos clientes o también obligaría a titulares de cuentas existentes a presentar documentación. Tampoco se ha especificado qué sucedería con quienes no puedan proporcionar los documentos requeridos.
21 millones de personas podrían verse afectadas
Aproximadamente 21 millones de personas en Estados Unidos no tienen acceso fácil a documentos de ciudadanía. Solo 183 millones de pasaportes estadounidenses estaban en circulación en 2025, en un país con más de 340 millones de habitantes, reportó Bloomberg.
Entre las poblaciones que podrían enfrentar dificultades se encuentran: personas mayores nacidas antes de la estandarización de registros de nacimiento, individuos de bajos ingresos que dependen de cuentas básicas, residentes de estados con procesos lentos o costosos para reemplazar documentos, y personas sin pasaportes o certificados de nacimiento.
David Lesperance, experto en inmigración, advirtió a IMI Daily que "la mayoría de los estadounidenses promedio, incluidos partidarios acérrimos de MAGA, no poseen actualmente la documentación necesaria para probar su nacionalidad estadounidense. Como resultado, serían excluidos del sistema bancario".
Industria bancaria expresa preocupaciones
La industria bancaria estadounidense ha expresado oposición a la medida propuesta. Ejecutivos de Wall Street advirtieron a The Washington Post en febrero que el plan sería una carga administrativa inviable y costosa.
Jeremy Kress, profesor asociado de derecho empresarial en la Universidad de Michigan, calificó el plan como "una forma de convertir el sistema bancario en un arma para lograr fines políticos".
Bessent desestimó las preocupaciones de la industria durante un evento de CNBC el martes 15 de abril: "Si el Tesoro y los reguladores bancarios dicen que es su trabajo, es su trabajo. El trabajo de nuestros ejecutivos bancarios es conocer a su cliente. ¿Cómo conoces a tu cliente si no sabes si tiene estatus legal o ilegal, si es ciudadano estadounidense o tiene tarjeta verde?"
Apoyo republicano y contexto político
El senador Tom Cotton (republicano por Arkansas) introdujo en marzo un proyecto de ley llamado "Know Your American Customer Act" que requeriría que los bancos asegurados por la FDIC verifiquen la ciudadanía o estatus migratorio legal de los clientes. Cotton declaró a TIME: "El acceso al sistema bancario estadounidense es un privilegio que solo debe reservarse para quienes respetan nuestras leyes y soberanía".
La medida se enmarca en un patrón más amplio de intercambio de datos entre agencias federales. En meses recientes, el IRS, Medicaid y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) firmaron acuerdos para compartir información con ICE, la agencia de inmigración.
No se ha anunciado una fecha para la firma de la orden ejecutiva.
